懂储备金证明如何为加密生态提高透明度?

本文的主题是 Chainlink 储备金证明(PoR),将详细阐述 Chainlink PoR 如何为 cryptocurrency 生态提高安全保障和透明性。另外,本文还会探讨顶尖 DeFi 项目团队目前已经实现的 PoR 参考喂价,并为未来的用例打下基础。

全球金融系统普遍存在抵押率和透明性不足的问题,导致系统性风险频发,经济反复经历兴衰周期,最终整个金融市场陷入崩溃。去中心化金融(DeFi) 为用户提供了非常透明且信任最小化的金融产品,基于确定性的智能合约和加密事实运行。随着 DeFi 不断向前发展,市场对新型抵押品的需求越来越大,不只是传统的链上原生通证,还包括跨链通证、锚定法币的稳定币以及通证化的链下资产等。

本文的主题是 Chainlink 储备金证明(PoR),将详细阐述 Chainlink PoR 如何为 cryptocurrency 生态提高安全保障和透明性。另外,本文还会探讨顶尖 DeFi 项目团队目前已经实现的 PoR 参考喂价,并为未来的用例打下基础。

什么是储备金证明?

通常,cryptocurrency 持有者会创建公开的储备金证明,通过独立审计的方式向储户证明其偿付能力。审计一般由中心化的第三方完成,这个过程往往耗时耗力,而且严重依赖人工流程。

开发者在数字资产生态中不断创造出越来越高级的金融产品,因此也越来越需要建立可靠、透明和去中心化的标准,利用区块链、智能合约和预言机实现透明的自动化流程,以便对储备金进行审计。而 Chainlink 则可以完美满足这一需求。

Chainlink 储备金证明(PoR)

Chainlink 储备金证明为智能合约提供了所需数据,可以计算任何链上资产的跨链或链下储备抵押率。Chainlink 储备金证明由去中心化的预言机网络运行,可以自动对 DeFi 应用中的抵押品进行实时审计,保障用户资金安全,杜绝准备金率不达要求或链下托管方欺诈等现象。用户无需再相信托管方给出的「纸面承诺」,而是可以使用 Chainlink 储备金证明自动展开链上审计,从而保障资产的底层抵押率并提升加密资产生态的透明性。

另外,Chainlink 储备金证明还越来越多地用于为包装资产的铸造、赎回和销毁过程提供安全保障。一旦 Chainlink 储备金证明发现包装通证抵押率不足,就可以利用 Chainlink Automation 暂停铸造、赎回并销毁包装通证。

跨链资产的储备金证明

储备金证明所基于的预言机网络具有非常高的灵活性和透明性,能够提供各类资产的抵押数据,并解锁跨链流动性,因此将推动 DeFi 的发展。由于 Chainlink 可以兼容任何区块链,因此 Chainlink 储备金证明可以为任何区块链上的任何跨链资产提供抵押率数据。

比特币的储备金证明

在以太坊上,包装比特币占到 DeFi 协议抵押资产的很大比例。Chainlink 储备金证明参考喂价可以为 DeFi 应用提供所需的数据,以审计 BitGo 的 WBTC 以及 Ren Protocol 的 renBTC 等储备金,这两类资产合计占以太坊上包装比特币的 50% 以上。

储备金证明数据由 Chainlink 预言机网络传输,每十分钟查看一次比特币区块链上托管地址中的比特币余额。每当与上一次储存在链上的余额之间出现偏差,且偏差超出一定阈值,就会更新链上储备金证明参考数据,以反应真实抵押情况。

储备金数据上链后,DeFi 智能合约应用就可以进行定制化,当抵押率不足时(即:链下抵押的比特币数量少于预期),可自动触发用户资金保护机制。这个功能最大的优势是应用可以将比特币作为抵押安全地借入其他数字资产。

懂储备金证明如何为加密生态提高透明度?
Chainlink 的储备金证明向智能合约证明了 BitGo 的 WBTC 抵押的比特币数量

比特币储备金证明参考数据将激活信用违约互换等一系列创新的金融产品。用户可以对冲抵押率不足的风险,或针对某一通证化比特币的抵押率进行投机。在 DeFi 应用中对冲通证化比特币的风险,可以进一步提升安全性和透明性,因此将激活 DeFi 经济。

锚定法币的稳定币的储备金证明

稳定币是 DeFi 生态至关重要的一环,用户可以使用波动性相对较低的货币进行交易并产生收益,除此之外还能保留区块链智能合约高度确定性的关键属性。因此,稳定币是最常见的抵押资产,而且对于 DeFi 行业的发展起到了至关重要的作用。

目前稳定币生态价值超过 1000 亿美元,因此智能合约越来越需要证明每一个稳定币都抵押率充足,由同等额度的链下资产做抵押。

Chainlink 储备金证明从专业可信的审计事务所获得数据,向智能合约传输稳定币链下储备金的抵押数据。其中最典型的案例就是采用 TUSD 储备金证明和发行量证明,向 DeFi 应用证明 TrustToken 托管银行账户中的美元储备金以及各个区块链上发行的 TUSD 通证供应量。

Chainlink 预言机从美国排名前 25 的独立会计事务所 Armanino 获取 TUSD 储备金证明参考数据,Armanino 会定期查看 TrustToken 托管银行账户。一旦 TrustToken 的美元储备金数量偏离正常值一定范围,则会向链上储备金证明推送一条更新。DeFi 应用可以利用这个数据监控 TUSD 通证的储备金。

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Chainlink 的储备金证明向智能合约证明了 TrustToken TUSD 稳定币的美元抵押率

在这个模式下,可以采用储备金证明来追踪任何稳定币的链下法币储备金率。这个机制不仅提升了 DeFi 零售用户的活跃度,还能吸引传统金融机构参与进来,在去中心化的金融系统中安全地获得收益。

除了美元抵押的稳定币以外(注:美元抵押的稳定币是 DeFi 生态中最常见的锚定资产),Chainlink 储备金证明还可以为任何类型的锚定资产提供抵押数据。其中包括英镑等法币或黄金等大宗商品,以此来提高 DeFi 生态中关键环节的透明性。比如,Paxos 正利用 Chainlink PoR 喂价来开发 DeFi 应用,快速在链上验证 PAXG 通证是否在链下有足够的黄金储备作为抵押。

传统金融市场中的储备金证明

目前 Chainlink 储备金证明机制只能证明加密资产生态中现有通证的抵押情况,而实际上我们的终极目标是覆盖任何类型的链上通证化资产。通证化资产往往需要对发行方极其信任,而这几乎是不可能做到的。但现在有了储备金证明机制,就可以实现透明性,并扩大应用规模。

懂储备金证明如何为加密生态提高透明度?
Chainlink 储备金证明如何保障包装通证的链下抵押率

Chainlink 储备金证明可以为房地产等一系列通证化的链下资产提供证明,并验证链下资产所产生的收益。储备金证明可以查看房产所有权以及美元收益托管银行账户,并将数据传输至链上,让智能合约可以围绕房地产及其收益打造出无需信任的通证,并且通证的抵押率由 Chainlink 去中心化的预言机网络进行验证。

除此之外,储备金证明还可以用于 DeFi 和智能合约以外的应用场景。比如,传统金融机构可以利用这个机制提高客户和对手方对其的信任,接入 Chainlink 预言机将审计报告发送到链上,并且保障记录不可篡改。

企业和机构可以在利用区块链技术的同时不改变其现有商业模式或企业后端系统,为其资产创建权威且不可篡改的事实来源,并实现前所未有的透明性。另外,还可以围绕这些数据创建 DeFi 产品,用户可以用来对冲传统链下机构储备金不足的风险。

总结

Chainlink 储备金证明可以提升 DeFi 生态和传统金融系统的透明性,为任何链上资产提供真实的抵押证明。随着智能合约生态不断发展,我们必须要避免不透明的流程和有毒的抵押资产导致市场崩盘。Chainlink 储备金证明将进一步推动 DeFi 生态向前发展,并保障下一代信任最小化金融产品的安全。

(声明:请读者严格遵守所在地法律法规,本文不代表任何投资建议)

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