Amber Group:关于加密企业拥抱合规性的思考

Fenbushi Capital 有幸和资管平台 Amber Group 合规部门的 Benjamin 和 Karen 针对于加密领域合规性这个话题展开了交谈,以下是访谈内容的整理。

Amber Group:关于加密企业拥抱合规性的思考

1.合规似乎是加密行业的一把双刃剑。从一方面来看,合规性将扩大加密行业的目标群体。从另一方面来看,它可能对行业有所限制,因为加密行业被认为是无需许可、自由出入的。你如何看待这种悖论?

Benjamin:对于某些公司而言,合规确实是双刃剑。而对于我们这样规模的公司,我们将合规视为竞争优势。未来,合规是行业的必经之路,我们已经获得了各种牌照,有些牌照也在申请过程中。我们在AML(反洗钱)方面有出色的能力和充足的经验。我们是一家合规公司,我们也相信合规公司具有更强的生存能力和生命周期。

2.鉴于DeFi公司的前提是去中心化和无需,您如何看待DeFi公司的合规性?

Benjamin:比特币诞生在一个公共、无许可的区块链上;这一点不会改变。改变的是,如果它涉及法定货币,它可能会受到监管;因为法定货币受制于数百年来一直存在的金融监管中。就Defi而言,如果它不触及法币,那么它可能不受监管;然而,某些时候加密货币必须与法定货币联系起来,这时候情况可能不同。随着TravelRule的实施,所有服务提供商可能必须验证区块链交易。对于DeFi,如果围绕DID(去中心化身份)构建的基础设施到位,监管则可能会实施。我们将继续关注Defi合规性的进展。这就是我们认为这个行业最终会受到监管的原因。从根本上讲,公共区块链仍然是无需许可的。然而,一旦你在链上构建用例,并且触及法定货币时,那么可能会迎来监管。

监管发挥作用的另一种方式是,如果你发行通证(token),这可能会涉及证券法。世界各地的证券法相对一致;如果是证券,那么发行商必须注册并披露。这是一个世纪之久的规则。因此,证券法适用于通证发行(证券性质的通证);有些通证显然不是证券,例如比特币和以太坊。它们可能作为商品而非证券受到监管。我认为整个加密世界可能都会倾向于这种监管环境。

3.之前提到发行通证时涉及到对通证的定义。那么,当针通证定义为商品/证券时,它们的监管有什么不同?哪种监管更加严厉些?

Benjamin:谈论到商品性,你可以联想到石油或黄金。比特币更像是数字黄金,因此它更多作为商品存在。世界各地对证券的定义各不相同,但一个共同的参考标准是单个实体是否控制了它的大部分;如果是,它就是证券。法律对商品/证券的评测是它是否足够去中心化。通俗地说,如果一个实体控制了大部分通证,那么它很可能是一种证券。例如,几年前以太坊发行时某个实体控制了它的大部分,当时它就是一种证券。而以太坊发展至今越来越去中心化,那么它更像是一种商品。

针对于证券的监管更为严格。从某种意义上说,当你发行证券时,你必须注册和披露。披露义务相当繁琐,而且因国家而异。相比之下,商品交易本身的监管较少。但是,如果你交易的是石油期货等商品衍生品,那么你将受到衍生品监管的约束。例如,CFTC监管美国的商品衍生品,而SEC则监管证券。

让我们谈谈亚洲国家。对于商品本身,它们有时根本不受监管。但此类商品衍生品,如果它们符合某种衍生品的条件,发行商需要作监管报告以及履行其他监管义务。

Amber Group:关于加密企业拥抱合规性的思考
左边是CFTC,右边是SEC

4.考虑到监管环境下用户一般需要做KYC,那么这适用于Defi或者DAO吗?

Karen:对于链上KYC/AML,Amber目前使用一些技术解决方案,如用ChainAnalysis和Fireblocks来跟踪和阻止可疑交易。与此同时,我们正在这些领域发展和培育我们的内部实力。我们相信越来越多的基础设施的完善(例如DID的使用),可以解决合规/KYC问题。一旦基础设施建成并使用,我们可以看到更多的智能合约用于金融应用场景。

5.合规性对NFT和Gamefi有什么影响吗?

Karen:我认为NFT行业非常有趣。一些监管机构表示NFT是投机性的,然而他们表示不会进行监管。仔细想想,NFT并不是唯一的投机事物。监管机构可以选择不监管某些新兴事物而任有它们发展。他们能做的只是确保投资者或散户了解这些事物的投机性质。项目方可以发布免责声明或者市场指南,以确保投资者认识到风险并做好准备。这似乎是项目方处理它的唯一方式。

在游戏领域,至少我没有直接看到直接影响游戏的法规。他们能做的就是说,如果你有某些在游戏中使用的通证。他们将识别这些通证:这些代币是支付通证、实用通证还是证券通证?如果这些通证以证券的形式存在,有关部门可能会尝试对其进行监管。

6.AmberGroup是怎么应对合规的?你们有什么经验可以分享下?

Karen:首先,Amber非常重视合规性,从上到下的基调都是如此。其次,所招募的员工会搭建相关的框架。所有员工都具备相关的专业知识,其中许多人拥有在受监管机构就职的经验,并帮助AmberGroup创建合适的企业文化。另一个我们斥巨资的关键领域是我们的合规系统和流程。我们使用一流的供应商系统来满足风控管理要求。除了风控外,我们还使用成熟的供应商进行媒体筛选、交易监控和其他类型的监控;所有这些都只是我们合规设计的一部分。

另外,我们还有一套核心政策,为公司的合规和行为文化奠定了坚实的基础。除此之外,我们还制定了行为准则,以确保所有员工了解公司的价值观和目标。这套政策用以指导和规范员工如何在市场中采取行动,同时避免任何类型的利益冲突。我们还制定了公关媒体的沟通标准和其他营销行为指南。这些是我们一直致力于并继续改进的事情——并非每家公司都可能有类似的理念。

7.初创企业在处理合规的时候需要注意什么?有什么建议给到他们吗?

Karen:公司的合规性需求很大程度上取决于公司本身。当初创企业起步,你可能需要非常简单的合规性设置。如果一家初创公司的客户较为集中,并且你的业务模式很简单,那么您的合规计划和流程可能会更简单。随着公司往更复杂的方面发展,你还应该提升合规性和反洗钱框架,以应对此类活动风险的增加。

合规是必要的,因为您在开展某些类型的金融业务时必须遵守一些规则。遵循这些规则必然会让你接触到你想要吸引的合适的客户、投资者和股东。随着公司的发展,你将建立并强化合规/反洗钱制度。即使对AmberGroup而言,从成立到现在,合规和风险管理系统也已经发展并变得更加复杂和细化。

8.能列出一些加密行业在合规性进展的里程碑事件吗?未来加密货币在合规性方面还存在哪些突破点?

Karen:对我来说,最具有里程碑意义的事情是某些国家接受比特币作为法定货币。继萨尔瓦多之后,中非共和国也接受比特币作为法定货币。世界各地的监管机构也在向其中一些参与者发放牌照。在中国香港,OSL是全球首家获香港证监会发牌的数字资产交易平台。同时,Hashkey也获得了加密虚拟资产交易平台的牌照。在新加坡,自去年以来,第一批加密牌照由MAS(新加坡金融管理局)颁发。中东在加密监管方面也有很多动作,他们已向许多参与者颁发了临时许可证。这些大大小小的事件都是加密世界的里程碑。

AmberGroup迄今已获得12个监管牌照,其中包括香港牌照、加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)、美国财政部金融犯罪执法网络(FINCEN)、澳大利亚交易报告和分析中心(AUSTRAC)、英国金融行为监管局(FCA)和日本金融厅(JFSA)的注册证。AmberGroup还是瑞士金融服务标准协会(VQF)的成员。这反映了公司在努力继续建立对数字资产的信任和信心,对合规性、安全性的重视也保持了对投资者的持久承诺。

显然,世界各国已经开始出现某些比特币期货、比特币ETF或基金。我想,所有这些都是里程碑,表明主流人群对加密货币的采用率有所提高。此外,我认为Visa正在接受或与商家合作以接受加密支付,例如Gucci和兰博基尼等奢侈品。这一举措最终将推广到更多商品——使用加密货币为商品付款是一个重要的里程碑,因为它实际上影响了人们的日常生活。

Amber Group:关于加密企业拥抱合规性的思考

9.可以对今天的谈话作个总结吗?总得来说,怎么看待加密企业拥抱合规性?

Karen:实际上,监管机构正试图在促进创新发展与确保金融稳定之间保持平衡。作为生态系统中负责任的参与者,我认为合规将使整个行业蓬勃发展并广为接受,而不是被视为“野蛮生长”的行业。因此创业者需不惧合规、在(创新和稳定)之间获取平衡。每次我们与对数字资产感兴趣的人交谈时,他们通常有两个主要关注点:第一,你是否合规?第二个是关于信息安全的。我认为在这方面,Amber已经在优先解决数字资产的合规性和信息安全性这两个问题。

(声明:请读者严格遵守所在地法律法规,本文不代表任何投资建议)

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