Web3的钱包机会:将下一代十亿用户带入Web3

此外,大多数交易所钱包并未针对与去中心化网络(DeFi、NFT、DAO 和游戏 / 元宇宙)的交互进行优化。虽然这种功能目前可能与许多加密货币持有者无关,但随着对数字所有权的兴趣增长,它的重要性将越来越大。

Web3的钱包机会:将下一代十亿用户带入Web3

今天,大多数加密货币用户选择将其持有的资产存放在交易所。

但是,对于一项赋予数字资产主权控制权的技术,为什么还有这么多用户选择托管?

  • 首先,交易所提供了便利性(例如,与法币的进出,UI/UX,简单的注册流程)。
  • 其次,也许更重要的是,Web3 对新用户来说可能是一个可怕的地方。许多人更喜欢托管交易所的安全和保障(例如,不需要记住 12-24 个字的助记词)。

使用中心化交易所存储资产也有其局限性。

用户必须信任交易所能保证他们的资产安全,这本身就是一种自身风险,正如 FTX 的破产那样。

此外,大多数交易所钱包并未针对与去中心化网络(DeFi、NFT、DAO 和游戏 / 元宇宙)的交互进行优化。虽然这种功能目前可能与许多加密货币持有者无关,但随着对数字所有权的兴趣增长,它的重要性将越来越大。

就像互联网随着时间的推移变得更有吸引力和更容易使用一样,加密货币也将如此。

下一个 10 亿用户将期望在访问 Web3 时获得便利和安全。作为切入点,钱包代表了让主流采用的重要基础设施。

在这篇文章中,我分析了钱包赛道蕴含的机会,在追溯数字价值转移的历史渊源的同时,探讨 Web3 未来的发展。

数字价值转移的历史渊源

互联网曾经也是一个可怕的地方。在 20 世纪 90 年代,早期的互联网冲浪者对在线转移价值感到恐惧,病毒猖獗。

从 SSL 的安全标准到 Plaid 的银行 API,技术的进步使现代的电子商务体验成为可能。

确保在线交易的安全(90 年代中期)

虽然第一个消费者网络浏览器 Netscape(1994 年)没有直接在浏览器中建立支付功能,但其 SSL 协议为互联网通信中的隐私、认证和数据完整性制定了通用标准。

SSL 为第一次互联网繁荣铺平了道路。 例如,亚马逊 (Amazon) (1994) 在 SSL 协议推出数月后公开推出,利用其安全性让消费者在网上安全购买书籍。如果没有这个基础设施标准,像亚马逊这样的初创企业是不会成功的。

可信和私密的在线身份(2000 年代中期)

2007 年,一个由网络开发者组成的小型社区首次发布了 OAuth 协议。

OAuth 使用户能够安全地与第三方网站和应用程序分享账户信息,而无需实际分享他们的密码。互联网工程任务组在 2010 年发布了 OAuth 1.0 作为一个开放标准,并在 2012 年发布了修订后的 OAuth 2.0。

今天最大的科技公司,包括 Facebook、谷歌和 Twitter,都使用 OAuth 进行安全的第三方用户代理委托授权。

作为一个例子,Facebook 在 2008 年推出了 Facebook Connect,使用户能够将他们的 Facebook 身份、朋友和隐私「连接」到任何网站。该 API 为用户提供了在具有动态隐私设置的受信任环境中验证和连接他们的帐户的选项。

发送和接收数字资产(2010 年代初)

比特币 (2009) 使现有的非对称密钥对技术能够用于写入公共数据库,从而创造了第一个「加密钱包」。

第一笔「现实世界」的比特币交易于 2010 年在一个比特币论坛上发生。

Coinbase(2012 年)和其他交易所随后推出,目标是让比特币的安全发送和接收变得更容易。

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在互联网上与银行账户互通(2010 年代中期)

Plaid(2013 年)创造了一个更无缝的消费者金融技术体验,为超过 7000 个应用程序和服务建立了后端基础设施。

Plaid 的 API 使消费者能够安全地将他们的银行与 Venmo、Betterment 和 Chime 等应用程序连接起来。

Plaid 的银行连接使消费者能够轻松地从这些应用程序的「钱包」中进行支付或投资。例如,Venmo 用户只需将银行资金提取到应用程序的数字钱包中,即可向朋友付款。

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与 dApps 互动(2010 年代末)

以太坊于 2015 年推出,其愿景是作为下一代智能合约和去中心化的应用平台。

在以太坊之后不久,加密货币钱包 MetaMask(2016 年)推出,为通过网络浏览器与 dApps 互动设定了新的模式。

与之前专注于与比特币等加密资产互动的钱包和平台不同,MetaMask 成为了通往 dApps 的门户。

随着对 dApps 的兴趣成倍增长,MetaMask 也是如此。

近年来,这家 Web3 钱包公司经历了快速增长,从 2020 年 7 月的 545 千 MAU 用户增长到 2022 年 3 月的 30 多万。

大规模采用(未来 3-5 年)

自 MetaMask 推出以来,我们看到钱包的数量激增。

这些钱包横跨:

  • 生态系统(例如,Solana 的 Phantom 和 Glow,StarkNet 的 Braavos 和 Argent X,Aptos 和 Sui 的 Martian);
  • 垂直行业(例如,移动端的 Rainbow,NFT 收藏家的 Genesis 和 Castle,DeFi 爱好者的 Ultimate 和 Zerion);
  • 用户类型(例如,团体 / 团队的 Squads 和 Gnosis Safe,机构的 Fireblocks)。

就数量而言,Web3 通信协议 WalletConnect 宣传说,他们支持超过 230 个钱包。

就像互联网随着时间的推移变得更容易访问一样,钱包的下一次迭代将提供大规模采用的切入点。他们将提供一个更方便和安全的体验。

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通过钱包,使大规模采用成为可能

从历史上看,与 dApps 的互动一直是一种笨重、容易出错和不直观的体验,涉及到助记词、Gas 费和签署技术语言。许多初创公司正在处理简化监管机会,提供无摩擦的互动,并提供增强的功能。

简化自托管

像 MetaMask 这样的流行钱包利用了以太坊的外部自有账户(EOA)设计,该设计将账户(持有你的代币的对象)和签名者(授权移动这些代币的对象)结合起来。

这导致了一个很大的复杂问题 — 如果你失去了你的私钥,你就失去了你的账户。被骗、被盗或丢失私钥访问权限的风险都是大规模采用的巨大障碍。

幸运的是,智能合约钱包和多方计算(MPC)技术提供了可能的解决方案。

抽象账户通过提供一种账户是智能合约的替代方案来简化自托管。通过将持有代币的对象(账户)与授权移动这些代币的对象(签字人)分离,每个用户都可以拥有一个适应他们需求的账户。

这种合约账户 (CA) 设计解锁了新的用例,简化了用户体验并提高了安全性,使大规模采用自我托管成为可能。

示例用例包括:

  • 社交恢复(例如,通过要求朋友和家人为你恢复钱包,不需要种子短语或中心化);
  • 帐户限制(例如,要求 2 个以上的用户批准交易,交易限制,指定交易只能向已知地址进行);
  • 多项交易(例如,在 DeFi 应用程序上批准、存款和借款,然后批量签署一切,而不是在每个动作后签署);
  • Gas 的可选性(例如,dApp 可以为其用户补贴 Gas 费用以进行「无 Gas 交易」,或允许用户以任何 ERC-20 代币支付费用)。
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2022 年 6 月,Vitalik Buterin 概述了一条可能的抽象账户之路。他建议使用 ERC-4337(无需以太坊协议更改的自愿抽象帐户)进行短期分类,并使用第 2 层协议进行引导。

长期计划是考虑强制转换为 ERC-4337。

一些钱包正在使用抽象账户来提高自我托管能力。其中包括 Argent 和 Argent X,它们分别支持 zkSync 和 StarkNet,以及兼容 ERC-4337 的 Soul Wallet。

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多重签名钱包(例如 Gnosis Safe、Squads)是一种智能钱包,要求在交易发生前有最低数量的人批准。这确保了没有一个人可以拥有这些资金,从而改善了对 Web3 创业团队和 DAO 等团体的监管。

在 MPC 中,私钥被分解成多个部分并在多方之间分配,提供了另一种简化托管的途径。2022 年 5 月,Coinbase 宣布了它的 DApp 钱包,使用户能够拥有 Coinbase 帮助确保安全的专用链上钱包。这是由于这个钱包的设置方式,它允许在「半托管」钱包系统中在用户和 Coinbase 之间分配「密钥」。

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正如 1k(x) 的 Nichanan Kesonpat 所详述的那样,每个方案都有其优点,决定取决于目标用户的要求,安全、用户体验 / 灵活性、成本、可恢复性、隐私和扩展性之间的各种权衡。

正如她所解释的,这些技术可以是互补的(例如,MPC 可以增强现有的多重签名方案)。

无摩擦的基础设施

Reddit 最近爆出消息,超过 300 万用户已经创建了 Reddit 钱包(或 Reddit 所说的「金库」),用于购买和交易头像收藏品。

问题是什么?

这些用户中的绝大多数都不知道这些「收藏品」是 NFT。

用户能够索取这些收藏品,免费或付费(以美元计),并在 Reddit 的 Web2 界面上创建一个区块链自我保管钱包。

虽然这些用户中的绝大多数没有发送或交易他们的头像,但 Reddit 现在有数百万用户准备激活他们的 Web3 计划。

Web3的钱包机会:将下一代十亿用户带入Web3

我们将看到更多的应用程序和 dApps 以这种方式拥有钱包体验。

这样做使他们能够:

  • 无缝地将消费者送入 Web3。
  • 提供金融服务(如法币进出,资产转移和交换)。

入门和钱包基础设施初创公司正在提供 API 和 SDK 来安全地支持应用内钱包。

Magic.link、Wally 和 Venly 提供基础设施来简化注册流程。

Biconomy、0xPass 和 Openfort 专注于使开发者能够实现账户抽象功能,如预先批准的交易和交易捆绑。

此外,Lit Protocol 最近宣布了其分布式保管的去中心化云钱包平台。Lit 的可编程密钥对(PKPs)为建立消费者友好型钱包提供了机会,该钱包通过可定制的授权来抽象化私钥,如社交恢复和 Web2 风格的多因素认证。此外,这些 PKPs 允许用户将签名功能委托给不可变的代码,称为 Lit Actions,以实现额外的自动化和功能。

除了初始注册流程之外,Delegate.cash 还可以更轻松地与 dApps 后钱包创建进行交互(例如,申请空投、证明所有权、参与治理)。此外,安全和安保初创公司(如 Blowfish、Stelo Labs、Harpie)正在解决如何使消费者的钱包不受诈骗、垃圾邮件和机器人的影响。

扩展钱包功能

由于这一层的激烈竞争和由此产生的网络效应,大多数钱包无法作为独立应用程序生存,但领先的钱包将逐渐变成超级应用程序。

例如,许多新兴的钱包已经优先考虑了针对特定用户或使用案例的嵌入式功能。Rainbow 的移动端钱包具有 ENS 用户名和突出显示趋势代币和新资产的发现部分。Castle 的 NFT 收藏家钱包包括一个内置的 NFT 市场和投资组合跟踪。Ultimate 专注于 DeFi 的钱包使用户能够在应用程序中从 Lido 等协议中获得收益。

开放的、可组合的系统有助于使这种扩展功能成为可能。面向手机的钱包平台 Backpack 使任何开发者能够在其类似于「iPhone 应用商店」的去中心化市场上打包和发布 xNFT(或 dApp)。2022 年 1 月,MetaMask 宣布其 Snaps 平台的开发者版本,该平台允许任何人安全地扩展 MetaMask 的功能,以创建定制的钱包体验(例如,支持非 EVM 区块链,合并消息 / 通知、添加安全 / 隐私功能)。Snaps 平台将于 2023 年在 MetaMask 的浏览器扩展中上线。

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我们也看到现有的应用程序建立了自己的钱包,以更接近最终用户。例如,DeFi 投资平台 Zerion 推出了自己的 Web3 钱包。

与早期的互联网用户类似,Web3 用户迄今为止也经历过使用新技术的困难。

然而,下一个 10 亿用户将在便利性、安全性和功能方面提出更多要求。这就是 Web3 的钱包机会所在。

(声明:请读者严格遵守所在地法律法规,本文不代表任何投资建议)

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